贷款买车选车企金融还是银行贷款?

发布时间:2013-12-30 15:56  |   作者:银乔金融   |   点击次数:

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  用信用卡贷款买车手续简单方便,还能零首付,甚至还能双免!近来,随着银行对汽车贷款业务的重视,在银行贷款方面也推出了不少针对汽车贷款的业务类型,信用卡就是其中一个最近受到青睐的买车手段。

  面对各种类型的贷款手段,消费者想贷款买车的时候,到底选哪一个才好?不过,在贷款之前,广大市民首先要清楚,商家并不会做亏本生意,只有最适合自己的才是最好的。

  方法一:银行贷款

  传统贷款

  优点:最普遍的贷款方式,可以针对绝大部分车型,可贷款时间较长

  缺点:手续繁琐,需要的资料比较多,等待时间长

  案例一:中国银行个人消费类汽车贷款

  1、所需手续与资料:借款申请书;身份证、户口簿或其他有效居留证件原件;职业和经济收入证明,包括但不限于单位开具的收入证明、银行存单、信用卡对账单、纳税证明等;担保所需的证明或文件,如房产证等,以及其他购车的相关资料。

  2、贷款期限:一般客户个人汽车消费贷款期限原则上不应超过3年(含3年);优质客户个人汽车消费贷款期限最长不超过5年(含5年)。

  3、贷款利率:根据贷款期限长短按中国人民银行公布的相应档次贷款利率执行,一般客户贷款利率执行基准利率,原则上不得低于基准利率;优质客户贷款利率经批准后,可以在基准利率基础上适当下浮,下浮比例不得超过10%。

  信用卡贷款

  优点:手续方便,有信用卡的话各种资料与凭证都不再需要;申请时间短;利率、优惠等方面有优势,并且经常搞活动

  缺点:必须要申请该信用卡,并对持卡人的信用要求较高,合作的车型有指定的范围并且不固定,因此选择面有一定限制,贷款时间与传统贷款相比短一些

  案例一:招商银行车购易

  “车购易”是根据招商银行信用卡持卡人的资信状况给予专属购车额度,以满足持卡人在指定经销商分期购买指定品牌汽车的需求。持卡人需承担一定手续费。不过值得注意的是,该信用卡经常会与厂家一起搞“特惠活动”,其中一些车型可以在特定的情况下享受“双免”:即免手续费与利息,还是很不错的。即便不能“双免”,搞活动的品牌也一般能够免掉手续费。不过目前“特惠活动”合作的汽车品牌还不多,如目前只有广汽本田、雪佛兰、东风本田、一汽大众这四个品牌的部分车型。但从整体来看,招商银行信用卡由于是较早介入汽车贷款的银行,因此目前合作的汽车车型还是相对最多的。

  另外,如果你不是招行信用卡的持卡人,如果你是在指定的经销商购车,那么也可以用信用卡来贷款买车。不过相对来说,所享受到的优惠就没有那么好了。

  以雪佛兰目前与招行举办的年终购车计划为例(2013年12月31日前):

  车型 分期业务手续费率 付比例 特殊说明

  12期 18期 24期 36期

  科鲁兹掀背版0.00% 0.00% 0.00% 4.50% 30% 招行信用卡持卡客户

  科鲁兹掀背版0.00% 3.00% 5.00% 9.50% 30% 非招行信用卡持卡客户

  科帕奇 0.00% 0.00% 0.00% 4.50% 50% 5座版

  案例二:建设银行

  建设银行信用卡也有针对汽车贷款的业务,合作的品牌也很多。与招商银行一样,平时也会与部分车企搞优惠车贷活动。相对来说,建设银行的优惠活动针对的车型不是很多,如果有你看中的车型,也是挺实用的。目前,就有一汽马自达、一汽大众奥迪、北京现代、上海大众、起亚这5个品牌,有指定的车型享受各自不等的零利息、零手续费优惠活动。

  以一汽马自达为例(2013年11月1日至2013年12月31日),指定车型为12期18期0利息0手续费:

  指定车型 分期业务手续费车型 特殊说明

  首付比例:12、18期为30%;24、36期为50%

  12期 18期 24期 36期

  马自达6、睿翼(含轿跑) 0 0 0 4%

  马自达8 0 0 2.5% 6.5%

  方法二:车企金融贷款

  优点:针对自身品牌有众多的金融贷款类型供选择,放款速度快,贷款时间更长

  缺点:只针对自身品牌,利率等相对来说会比银行高些,每个品牌政策的细节都不一样

  案例一:奔驰金融服务

  奔驰的金融服务选择十分多样,并且每个季度会公布针对每个车型的详细贷款方案。例如,可以选择先首付50%,一段时间后再付尾款50%。也可以选择普通的月供方案。并且,低首付方案可以让首付低至20%。下面以C180经典型Grand Edition为例,市场指导价人民币31.5万元,以下是贷款方案:

  贷款方案 50-50 12个月 24个月 36个月 48个月 低首付

  方案 方案 方案 方案 方案 方案

  首付款金额(元) 157,500 94,500 94,500 94,500 94,500 63,000

  首付比例 50% 30% 30% 30% 30% 20%

  尾款金额(元) 157,500 0 0 0 0 94,500

  尾款比例 50% 0% 0% 0% 0% 30%

  贷款期限(月) 12 12 24 36 48 36

  客户利率 2.99% 2.99% 3.99% 4.99% 5.99% 5.99%

  月供金额(元) 392 18,674 9,574 6,608 5,177 5,262

  案例二:宝马金融服务

  宝马的金融服务也有其特别之处。除了标准的贷款产品外,还有标准弹性贷款产品可供选择。这种贷款是指客户可在购车时,支付占购车金额一定比例的首付款,同时选定一定比例的弹性尾款。在贷款期限内以等额月供的形式支付贷款(不含尾款),在贷款期末一次性还清尾款或将尾款续贷。

  下面以新BMW 7系四门轿车730Li豪华型为例,把首付比例与弹性贷款比例均选为30%,以官方指导价102.35万元来计算:

  标准贷款标准弹性贷款

  总贷款期限 24个月

  首付款比例 30%

  首付款金额 307,050元

  贷款金额 716,450元

  弹性贷款比例 30%

  弹性贷款金额 307,050元

  月付款金额 22,271 元

  (以上资料均来自于官方网站,仅作为案例示范,如具体贷款事宜还以官方解释为准)

  记者点评

  选择合适自己的贷款方式

  不要被小利迷惑
 

  面对如今发达的金融服务产品,如果说单一哪个贷款手段更好、更便宜,其实并不实际也不客观。从上述几个案例也可以看出,每个贷款产品与手段都有其优点与缺点。例如银行信用卡车贷很方便,而且经常搞活动,如果遇到“双免”就更好,但都是指定车型居多,范围很小。普通的银行车贷虽然办理时间长、手续多,但也有针对几乎所有车型、贷款时间长的优点。而车企金融服务虽然在利率等方面优势不大,但如果你选择了要买的品牌,那么针对该品牌的金融服务形式还是非常多的。例如,你可以选择超低首款,也可以选择尾款贷款。

  因此,选择最符合自己需求与家庭理财现状的贷款,才是最适合的贷款方式。如果刚好遇到一个车型银行、车企都在搞活动,那就要认真对比一下哪个才是性价比最高的。不过要注意的是,不要被一些“零首付”等字眼所迷惑,认真算一下其他要收费的费用,如手续费可能会很高。另外,要合理分配还款压力。如果遇到资金紧张而还款没有跟上的话,不仅要交罚息和滞纳金,还会在信用记录上留下污点,影响以后的贷款信用,得不偿失。
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